İnsanlar arasında harcama ve tasarrufu gelir bölünmüş yol ve onlar ödünç bir şekilde açıklamak için bir girişim. Onların ömrü boyunca tarafından çok daha fazla ne kadar harcamak onlar tipik bir kişinin gelir değişir. Ortalama, büyük harcama taahhüt ama düşük gelirli gençler var: eğitim ve eğitim, Aile, inşaat ile onların insan sermayesi yatırım üzerinde bir ev satın almak ve benzeri. Böylece değil çok kaydetmek ve sık sık ağır ödünç. Yaşlandıkça gelir genellikle yükselir, onların ipotek, çocukları bırakmak ev veriyorlar ve onlar keskin kendi tasarrufu artırmak onlar emeklilik için hazırlamak ve yatırım. Emeklilik, gelirlerinin büyük ölçüde veya tamamen devlet yardımları ve tasarruf değil ve yatırım yaptıklarını çalışırken; Onlar en harcamak veya tüm gelirlerinin ve varlıkları satarak kez gelir daha fazla harcamak. Genel olarak bazı ekonomistler olarak olması gerektiği gibi gençlerin harcamayın iddia rağmen bahsetmişken, bu teori verileri tarafından desteklenen, söyle, eğitimli olmak, kredi kredi onlara genişletmek için isteksiz olduğu için. Bir bulmaca insanlar genellikle öldüklerinde yaptı önemli varlık olması. Bazı ekonomistler, bunun nedeni, yakınları için cömert bir miras bırakmak istiyorlar ki; diğer insanların ne kadar yaşayacaklar sadece çok iyimser olduğunu söylüyorlar. (Ayrıca kalıcı gelir hipotezi ve göreli gelir hipotezi bakın.)